「リファイナンスしようかな」について

Nobuさん、ポピーさん、コメントありがとうございます。

古典的には「年利が２％ポイント下がらないと借り換えは無意味」と言われてますので、二度と今の家のモーゲージを借り換えることはないだろうと思っていたのですが、さすがに2.75%ならその基準すらクリアしてしまいます。最低必要な返済額が低く抑えられるというのは、（たとえ多めに支払いつづけることになったとしても）気分が楽です。固定資産税と保険の掛け金の方が、モーゲージそのものよりも多いなるなんて初めての経験です。

今、Muni Bondもイールドが低いのですね。財政難の自治体が多いから、クレジットレーティングが下がってイールドが上がるのかと思ってましたが、そういうわけでもないのですね。（あまりレーティングの悪いボンドは持ちたくありませんが。）そろそろ、金融危機以前に５年くらいのレベルで預けたお金が戻ってくる時期にあるわけですが、魅力的な運用先がないのが悩みです。

シナリオ４、魅力的です。

キャッシュインや頭金で、借入額を5年後に金利が上がっても余裕なくらい下げられるならARMありですね～。うちもこれにするかも。

だって十分なエクイティがあれば、どうせまたリファイナンスできるんですよね？
それになんとなくですが、日本のように低金利のままあげられない予感も。。。

アメリカもあと２年は低金利が続くそうですから、Cheeさんが戻って来られる頃までモーゲージレートが低く保たれる可能性は大いにあると思います。

ドル紙幣の印刷しすぎで、そのうちインフレが来るといわれてますけど、そういう時代には低金利のローンもしくは完済住みの自家に住んでいると安心ですよね。今回の2.75%のARMは、リセットしても最高8.75%が上限なので、７０年代、８０年代のインフレを経験した世代からするとたいしたことないと言われそうです。